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房企加速金融創(chuàng)新

發(fā)布時間:2015-11-18

 

去年以來,房企加速在金融領域探索創(chuàng)新,除參股或設立金融機構外,擁抱互聯(lián)網(wǎng)成創(chuàng)新熱點 

近期房企在互聯(lián)網(wǎng)金融領域嘗試頻頻。1020日,恒大地產以北京自住房項目“應付購房款”為投資標的,發(fā)行了一款“恒大購房寶”,融資3億元。

“以前說地產商也能講金融?這是瞎胡鬧”中國房地產業(yè)協(xié)會副會長任志強1020日在出席第十一屆中國地產金融年會上表示,此前開發(fā)商主要面向銀行抵押、借貸,金融模式單一,記者了解到,去年以來出現(xiàn)了多家房企在金融領域的合作探索,目前參股或設立金融機構、擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融成為房企嘗試的熱點。

行業(yè)分化

融資能力成關鍵

1020日,恒大地產宣布和互聯(lián)網(wǎng)金額借貸平臺搜易貸合作推出“恒大購房寶”,以北京大興自住房恒大翡翠華庭的“應付購房款”為投資標的,推出8個月收益率8%的產品。據(jù)搜易貸透露,由于自住房購房人的信貸評級、還款能力都較好,產品一上線就被搶光,恒大共融資3億元。

記者了解到,近期包括遠洋、中國金茂、首開等房企在金融業(yè)務方面都動作頻頻,或是參股資產管理公司、開設金融業(yè)務子公司或嫁接互聯(lián)網(wǎng),越來越多的房企將目光聚焦在房地產金融業(yè)務上,其原因在于行業(yè)分化下,融資能力成為決勝關鍵。

北京貝塔咨詢中心合伙人杜麗虹1020日在第十一屆中國地產金融年會上表示,由于當前地產行業(yè)的債務資金期限普遍不到兩年,投資回收周期不斷延長,結果70%以上的企業(yè)投資回收周期長于債務期限,面臨再融資壓力。土地成本占比的上升還導致了行業(yè)利潤率和周轉率的持續(xù)下降,今年上半年行業(yè)平均投資回報已經(jīng)低于債務融資成本,這意味著地產行業(yè)面臨著大規(guī)模的整合。

前景看好

需防范新金融風險

面對房企積極介入金融領域的探索,業(yè)內普遍看好前景。業(yè)內人士指出,面對老齡化、人力成本提升、地價提升等因素,房地產行業(yè)將發(fā)生結構性變化,未來房地產金融將更為細化,融資工具更為深化。而這些細化的方式,將有可能解決未來房地產行業(yè)面臨的開發(fā)問題。

 “互聯(lián)網(wǎng)建立了用戶和資本的新通道”。任志強表示,除互聯(lián)網(wǎng)外,未來股權和債權這兩個市場有望進一步放開,開發(fā)商將有更多的機會和工具來進行兼并收購,尤其是在需要巨額啟動資金的存量房市場。

不過,面對諸多創(chuàng)新形式,也有專家提醒地產金融創(chuàng)新中可能存在的風險。

平安銀行地產金融事業(yè)部副總裁董續(xù)勇1020日表示,地產金融創(chuàng)新是要落腳到更好的實體經(jīng)濟上,更好地降低融資成本,要防范化解金融風險,提高資源配置效率,具備了這四點,才能說是一種完善的地產金融創(chuàng)新形式。

創(chuàng)新模式一

參股或創(chuàng)辦金融公司

在業(yè)內看來,依托主營業(yè)務,借助多種金融渠道實現(xiàn)跨界經(jīng)營,是房地產市場變革的一大趨勢,而參股或設立金融機構是房企向金融業(yè)延伸最直接、最有效的方式。

記者了解到,目前國家逐步放開民間資本投向的限制,為房企轉向金融業(yè)提供了政策支持。目前房企正在加快內部資源整合,通過銀行、保險、券商、金融公司、金融交易平臺等渠道鋪設金融業(yè)務,推動房地產業(yè)與金融業(yè)的深度融合。

1014,遠洋地產披露認購中國資產規(guī)模最大的資產管理公司——中國華融,以53億港幣成為華融IPO的基石投資者。其實早在3月,遠洋高層就表露過在房地產金融業(yè)務方面的決心。

今年330日,在遠洋舉行的海鷗IV戰(zhàn)略發(fā)布會上,遠洋地產總裁李明曾明確表示,遠洋未來的愿景是成為以房地產實業(yè)為基礎,具有領先產業(yè)投資能力的投融資集團。

接近遠洋的人士表示,華融旗下銀行、信托、證券、期貨、金融租賃等金融牌照,對未來遠洋地產在房地產金融領域的業(yè)務拓展意義巨大。同時,遠洋作為華融的基石投資者,未來雙方在房地產基金方面的合作將更為順暢。

除參股模式外,房企成立金融機構的案例也在增多。以越秀集團為例,2012年初越秀集團整合旗下金融業(yè)務機構成立了越秀金融集團,全面布局金融產業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略開啟。越秀金融集團采用多種方式拓展金融業(yè)務,相繼成立證券公司、小貸公司、融資租賃公司、擔保公司等金融機構。目前越秀金控集團基本形成了以銀行、證券為核心的金融控股格局,全力打造的金融全牌照布局基本完成。

創(chuàng)新模式二

互聯(lián)網(wǎng)金融滲透全產業(yè)鏈

互聯(lián)網(wǎng)金融的風暴進一步席卷房地產行業(yè)。在房企轉型的大背景下,房地產行業(yè)上下游的業(yè)務鏈條成為房企開啟全新業(yè)務模式的新契機。

在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的大環(huán)境下,各大行業(yè)標桿企業(yè)紛紛推出互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產品,如綠地轉型大金融,推出“綠地寶”,萬達推出眾籌產品“萬達快錢”等。而長期以來專注于高端住宅、商業(yè)地產開發(fā)持有的中國金茂也在最近推出了旗下第一款互聯(lián)網(wǎng)金融產品。

住建部政策研究中心主任秦虹在十一屆中國地產金融年會上表示,房地產發(fā)展已經(jīng)告別了過去絕對的短缺,行業(yè)競爭嚴重加劇的情況下,房地產企業(yè)都在積極探索營銷方式、服務模式、經(jīng)營理念和融資結構等方面的轉型。在探索這些轉型的過程中,可以說互聯(lián)網(wǎng)金融也為企業(yè)的轉型提供了一個很好的選擇的渠道。目前房地產和互聯(lián)網(wǎng)金融的結合已經(jīng)滲透到房地產的開發(fā)、銷售、持有等全產業(yè)鏈。

秦虹認為,互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在表面上是解決了開發(fā)企業(yè)融資的小小缺口,或者更多是解決營銷渠道問題。如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠規(guī)范、廣泛地發(fā)展,或者從未來的周期上來看,它的確有利于推動房地產企業(yè)的轉型。

中國房地產及住宅研究會副會長顧云昌也認為,在未來,房企為消費者提供的不僅僅是住所,而是金融、服務等多種增值服務。而伴隨著這些業(yè)務的挖掘,也將成為房企轉型和穩(wěn)增長的動力。

不過,包括董續(xù)勇在內的業(yè)內人士也表示,互聯(lián)網(wǎng)金融需要有配套的法規(guī)完善,沒有法律法規(guī)的保護,包括眾籌在內的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將是不可持續(xù)的。

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